2026.05.14 2026.05.15

住宅ローン月16万円は高いのか？世帯年収1,000万円・子ども2人で考えた現実的な判断

numblp

注文住宅を検討していると、最後に悩むのはやはり「毎月の住宅ローンを本当に払っていけるのか」という点です。

わが家でも一条工務店で注文住宅を建てる場合、総額はおおよそ6,200万円前後になりそうです。

住宅ローンを組んだ場合、月々の返済は約16万円。

今の家賃と比べるとかなり高く感じます。

では住宅ローン月16万円は高いのでしょうか。

結論から言うと、月16万円は高いです。

ただし世帯年収、車ローン、子どもの教育費、電気代、住宅性能、暮らしやすさまで含めて考えると、必ずしも無謀とは言い切れません。

すみあや

この記事ではわが家の条件をもとに住宅ローン月16万円が高いのか、現実的に払えるのかを整理してみます。

Contents

ディスプレイ広告

前提条件

まず前提は以下の通りです。

住宅ローン月16万円というと、かなり重く感じます。

現在の家賃が10万円の場合、単純に毎月6万円の負担増になります。

住宅ローン月16万円は、一般的には高い部類に入ると思います。

月16万円の住宅ローンは、年間で約192万円です。

つまり、住宅ローンだけで毎年約200万円近い支出が発生します。

これに加えて固定資産税、火災保険、修繕費、家具家電、外構費などもかかります。
そのため、「住宅ローンが16万円でも払えるか」ではなく、住宅ローン16万円を払ったあとに、教育費・車・貯金・旅行費まで残せるかで判断する必要があります。

6,200万円を借りた場合、返済期間と金利によって月返済は変わります。

概算では以下の通りです。

借入額	金利	返済期間	月返済
6,200万円	0.8%	40年	約151,000円
6,200万円	1.1%	40年	約160,000円
6,200万円	0.8%	45年	約137,000円
6,200万円	1.1%	45年	約146,000円

※元利均等返済の概算です。実際の返済額は金融機関、団信、諸条件で変わります。

わが家の場合、6,200万円を40年ローンで借りると、金利0.8%では約15.1万円です。

ただし金利が1.1%になると約16万円になります。

そのため6,200万円の注文住宅は、月15万円台〜16万円台の住宅ローンになると考えています。

次に、世帯年収1,000万円で月16万円の住宅ローンが現実的かを考えます。

世帯年収1,000万円の場合、手取りは家族構成や控除によって変わりますが、ざっくり年間780万〜820万円程度と考えています。

月平均にすると約65万〜68万円です。

住宅ローン16万円は、手取り月収の約24%〜25%です。

住宅ローンだけを見ると、極端に危険な水準ではないと思います。

ただし、子どもが2人いる家庭では、教育費、車、保険、食費、レジャー費もかかります。

そのため、年収1,000万円だから大丈夫と単純には言えません。

重要なのは、住宅ローンを払った後の残りです。

月手取り約66万円

住宅ローン 16万円

残り約50万円

住宅ローンを払ったあとに約50万円残るなら、家計管理次第では現実的です。