建売5,200万円と注文住宅6,200万円を比較して感じたこと｜1,000万円差に価値はある？

この記事では、建売住宅を5,200万円、注文住宅を6,200万円として比較します。

この金額にした理由は、わが家が実際に悩んでいる価格帯だからです。

注文住宅を検討していく中で一条工務店のグランスマートで建てる場合、総額6,200万円前後になる可能性が見えてきました。  

一方で私より世帯年収に余裕のある友人からは「6,000万円を超えると住宅ローンの負担はかなり重くなる」と言われました。

その友人は、最終的に5,000万円台の建売住宅を購入しています。

すみあや

この話を聞いてわが家も「6,200万円の注文住宅は本当に安全なのか」「5,000万円台の建売住宅の方が家計に余裕を残せるのではないか」と考えるようになりました。

そこでこの記事では建売住宅を5,200万円、注文住宅を6,200万円として比較します。

5,200万円という金額は、わが家の世帯年収や今後の教育費、車、旅行、貯金を考えたときに6,200万円よりも借入額として安全性が高いと感じるラインです。

5,200万円の建売住宅であれば、ある程度の立地や広さも期待できる価格帯であり、注文住宅と比較する対象として現実味があると考えました。

さらに建売5,200万円と注文住宅6,200万円であれば、差額はちょうど1,000万円です。  

この1,000万円差を単なる価格差ではなく、「毎月の返済差」「家計の余裕」「暮らしやすさの差」として比較しやすいと考えました。

つまりこの記事は、注文住宅を正当化するための記事ではありません。  

わが家にとって、家計の安全性を取って建売5,200万円にするべきか、それとも毎日の暮らしやすさを重視して注文住宅6,200万円にするべきかを整理するための記事です。

建売5,200万円と注文住宅6,200万円を比較して感じたこと

建売5,200万円と注文住宅6,200万円を比較して一番感じたのは、家は価格だけでは判断できないということです。

もちろん、価格はとても重要です。

1,000万円の差があれば、住宅ローンの返済額も変わります。
教育費、車、旅行、貯金、投資に回せるお金にも影響します。

そのため家計面だけを考えるなら、建売5,200万円はかなり現実的な選択肢だと感じました。

ただ、家は毎日生活する場所です。

安く買えたとしても、収納が足りない、洗濯動線が悪い、庭が狭い、仕事部屋がない、冬に寒いといった不満が続くと、長く住むうえで後悔する可能性があります。

わが家の場合は、子ども2人の家族4人で暮らす予定です。
さらに在宅勤務が中心なので、家で過ごす時間も長くなります。

すみあや

単純な価格差だけではなく、毎日の暮らしやすさまで含めて比較する必要があると感じました。

比較した前提条件

今回比較した前提は、以下の通りです。

注文住宅は、一条工務店のグランスマートを想定しています。

もちろん、建売住宅も物件によって条件は大きく変わります。
立地が良い建売もありますし、間取りが使いやすい建売もあります。

そのため、この記事では「建売が悪い」「注文住宅が正解」という話ではありません。

すみあや

あくまで、わが家が建売5,200万円と注文住宅6,200万円を比較したときに、どのように感じたかを整理しています。

金額差は1,000万円ある

建売5,200万円と注文住宅6,200万円では、金額差が1,000万円あります。

この1,000万円差は、簡単に無視できる金額ではありません。

1,000万円という金額は、住宅全体の金額の中では一部に見えるかもしれません。
しかし、生活費や教育費と比べるとかなり大きな金額です。

住宅ローンを組む場合、借入額が1,000万円増えれば、月々の返済額も増えます。
さらに、金利が上がれば返済負担はより大きくなります。

家を買うと、住宅ローン以外にもお金がかかります。

そのため、注文住宅6,200万円を選ぶ場合は家そのものの満足度だけでなく、家計全体で無理がないかを確認する必要があります。

数値で見る住宅ローン返済額の差

次に、住宅ローンの返済額で比較します。

ここでは、比較しやすいように以下の条件で試算します。

この表を見ると、1,000万円の差は月々では約2.4万円の差になります。

月2.4万円と聞くと、「頑張れば払えるかもしれない」と感じる人もいると思います。
ただし月2.4万円あれば、教育費の積立、家族旅行、車の維持費、貯金、投資などに回せます。年間では約29万円、40年間では約1,169万円の差になります。

つまり、注文住宅6,200万円を選ぶということは月約2.4万円を長期間払い続けてでも、暮らしやすさを取りに行くかどうかを考えることだと感じました。

金利が上がると差はどうなるか

住宅ローンでは、金利上昇も気になります。そこで、金利別に月々返済額を比較してみます。こちらも40年ローン、ボーナス払いなしの概算です。

金利が上がると、どちらも返済額は増えます。

特に注文住宅6,200万円は借入額が大きいため、金利上昇時の影響も大きくなります。

金利が上がっても、建売と注文住宅の差は大きく変わりません。
ただし、注文住宅の方が毎月の支払い水準そのものが高くなります。

そのため、注文住宅6,200万円を選ぶなら今の金利だけでなく、将来金利が上がった場合も考えておく必要があります。

1,000万円差を生活費に置き換えて考える

1,000万円差と言われても、大きすぎて実感しにくいです。

そこで、生活に近い形に置き換えて考えてみます。

算出した通り月2.4万円を払うことで、注文住宅では以下のような暮らしやすさを得られる可能性があります。

このように考えると1,000万円差は単なる価格差ではありません。わが家にとっては、月約2.4万円で毎日の不満をどこまで減らせるかという比較だと感じました。

家計面で見ると建売5,200万円が有利

家計面で見ると建売5,200万円が有利です。

理由はシンプルで注文住宅6,200万円より1,000万円安いからです。

住宅ローンの返済額を抑えられれば、毎月の家計に余裕が生まれます。

子どもがいる家庭では、教育費も考える必要があります。
習い事、塾、進学費用など今後の支出は増えていく可能性があります。

また車を持つ場合は、車の維持費や買い替え費用も必要です。

旅行にも行きたいですし、貯金や投資も続けたいです。

そう考えると、建売5,200万円はかなり堅実な選択肢です。

すみあや

家は大事ですが家だけにお金を使いすぎると、生活全体の自由度が下がる可能性があります。

そのため、家計の安心感を優先するなら建売5,200万円は強い選択肢だと感じました。

暮らしやすさで見ると注文住宅6,200万円が有利

一方で、暮らしやすさで見ると注文住宅6,200万円に魅力があります。

理由は、自分たちの生活に合わせて間取りを作れるからです。

わが家の場合、1階ファミリークローゼット、脱衣室やランドリーとのつながり、在宅勤務スペース、庭、駐車場を重視しています。

これらを最初から計画できる点は、注文住宅の大きなメリットです。

建売住宅でも、条件に合う物件が見つかれば問題ありません。
ただ、すべての条件を満たす建売を探すのは簡単ではありません。

特に家族4人で長く住むことを考えると、毎日の家事動線や収納はとても重要です。

こうした点に価値を感じるなら、注文住宅6,200万円にも納得感が出てくると思いました。

まとめ

建売5,200万円と注文住宅6,200万円を比較すると、家計面では建売5,200万円が有利です。

1,000万円の差は大きく住宅ローン、教育費、車、旅行、貯金まで考えると、建売を選ぶメリットはかなり大きいと感じました。

金利0.8％、40年ローンで比較すると月々の返済差は約2.4万円です。
年間では約29万円、40年間では約1,169万円の差になります。

この数字だけを見ると、建売5,200万円の方が堅実です。

一方で注文住宅6,200万円には家事動線、収納、庭、在宅勤務スペース、断熱性、電気代の面で魅力があります。

わが家の場合は単純な価格差だけでなく、毎日の不満をどれだけ減らせるかを重視して比較しました。

建売住宅は、価格や入居時期を重視する人にとってとても合理的な選択肢です。
注文住宅は、暮らし方に合わせて家を作りたい人にとって大きな魅力があります。

どちらが正解というより、自分たちが何を優先するかで判断することが大切だと思います。

すみあや

わが家はまだ家づくりの途中ですが、今後も一条工務店のグランスマートで間取り、総額、住宅ローン、オプションについて整理していきます。

同じように、建売住宅と注文住宅で迷っている方の参考になれば幸いです。

すみあや

システムエンジニア

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神奈川県に住んでいる子育て4人家族です。 一条工務店グランスマートの注文住宅を計画中です。家づくりで悩んだ住宅ローン、家計、間取り、土地選び、太陽光発電のことをできるだけ数字と実体験を交えて発信しています。 世帯年収1000万円台でも無理しすぎない家づくりを目指しています。